دارندگان حساب در بانک توسعه صادرات ایران با استفاده از سیستم اتاق پایاپای الکترونیکی(پایا)، می توانند پس از دریافت شماره حساب بانکی ایران (شبا)، برای واریز یا برداشت مستقیم وجوه از طریق مراجعه حضوری به شعبه یا از طریق سایت بانکداری اینترنتی سفیر اقدام نمایند.
شماره حساب بانكي ايران(شبا)
شماره حساب بانكي ايران عددي 26 رقمي است كه به منظور تسهيل و استانداردسازي مبادلات بين بانكي به مشتريان اختصاص مي يابدو مطابق با ضوابط IBAN(International Bank Account Number) تعريف مي شود و شناسه اي است كه يك شماره حساب خاص را به صورت يكتا و منحصر به فرد در سيستم بانكي كشور و در سيستم بانكي بين المللي تعريف مي كند. در سيستم پايا از اين شماره حساب براي مبادلات بين بانكي (واريز و برداشت مستقيم)استفاده مي شود.
صاحبان انواع حساب هاي قرض الحسنه،جاري و سپرده هاي كوتاه و بلند مدت مي توانند با مراجعه حضوري به شعب بانك توسعه صادرات ايران و يا از طريق ورود به لينك زير نسبت به دريافت شماره حساب بانكي ايران(شبا) براي هر يك از حسابهاي خود نزد اين بانك اقدام نمايند.
https://ebank.edbi.ir/Iban/iban.jsp
روشهاي استفاده از سامانه پايا
- مراجعه مشتري به شعب بانك جهت تكميل فرم دستور پرداخت /واريز مستقيم و ارائه آن به همراه مدارك احراز هويت به متصدي شعبه به منظور تطبيق مشخصات فردي مشتري و احراز هويت و تاييد آن
- مراجعه به وب سايت بانكداري اينترنتي سفير به آدرس https://esafir.edbi.ir و انجام عمليات انتقال وجه از طريق گزينه مربوط به سامانه پايا.
شرايط استفاده از سامانه پايا
متقاضي انتقال وجه لازم است در بانك مبدا(هر يك از بانك هاي كشور)داراي يكي از حسابهاي جاري يا پسانداز باشد. چرا كه انتقال وجه از طريق ارائه وجه نقد، ايرانچك، چك رمزدار بينبانكي و ... امكانپذير نميباشد. ضمناً ذينفع بايد در بانك مقصد داراي حساب جاري يا پسانداز باشد.
خدمات و مزاياي استفاده از سامانه پايا
استفاده از سامانه پايا به دليل عدم نياز به حمل و نقل چك، عدم نياز به بانك گيرنده وجه و عدم وجود خطر مفقود ياسرقت شدن چك، موجب افزايش ضريب امنيت نقل و انتقالات پولي وسرعت در حواله وجه به حسابهاي موجود در ساير بانكها ميگردد.
يادآوري: استفاده از سامانه پايا مشمول پرداخت كارمزد نمي باشد ولي سامانه ساتنا براي انتقال وجوه كلان در آينده نزديك مشمول كارمزد مي شود
خدمات قابل ارائه پايا
دو گروه خدمات از طريق سامانه پاياپاي الكترونيكي پايا به مشتريان سيستم بانكي ارائه مي شود.
- واريز مستقيم: ارايه خدمات حواله الكترونيكي به صورت انتقال وجه از حساب پرداخت كننده به حساب ذي نفع كه با صدور دستور پرداخت از پرداخت كننده آغاز مي شود.از جمله موارد استفاده واريز مستقيم براي مشتريان حقيقي و حقوقي بانك مي توان به امكان پرداخت هاي دسته اي نظير موارد ذيل اشاره كرد.
- واريز دستمزد و حقوق
- واريز مستمري
- واريز سود سهام
- واريز بهاي خدمات و كالا
- واريز اجاره بهـا
- واريز اقساط
- برداشت مستقيم:ارايه خدمات برداشت الكترونيكي به صورت انتقال وجه از حساب پرداخت كننده به ذي نفع كه با صدرو درخواست برداشت از طرف ذينفع آغاز مي شود. از جمله موارد استفاده برداشت مستقيم براي مشتريان حقيقي و حقوقي بانك مي توان به برداشت هاي دسته اي از جمله موارد ذيل اشاره كرد.
- برداشت مبلغ قبوض خدمات شهري
- برداشت ماليات
- برداشت عوارض
- برداشت اقساط
- برداشت شهريه
- تسويه صورتحساب
لازم به ذكر است براي برداشت مستقيم قبض ها،ماليات ،عوارض و .... از حساب مشتريان بايد قبلا" تفاهمنامه لازم ميان مشتري و هريك از سازمانهاي متبوع يا اشخاص ديگر براي برداشت از حساب آنان صورت گرفته باشد و آنان مجاز به برداشت وجه از حساب در دوره هاي زماني مشخص شده باشند.
محدوديت زماني استفاده از سيستم پايا
در حال حاضر عمليات انتقال وجه از طريق سيستم پايا از آغاز كار شعب بانكها تا پايان ساعت كاري بانكها ميباشد.(با توجه به رويه كاري بانك تعيين مي شود)
كارمزد
حسب بخشنامه بانك مركزي، بانكها بابت انجام عمليات پايا كارمزدي از مشتريان دريافت نمينمايند.
توصيه به استفاده كنندگان از سامانه پايا
به دليل اينكه امكان حذف و يا برگشت هيچ دستور پرداختي پس ازصدور پيام و تسويه در سامانه پايا وجود ندارد لذا به استفاده كنندگان از اين سامانه اكيدا" توصيه ميشود در هنگام تكميل فرم مربوطه، نهايت دقت را به عمل آورند تا مشكلي در خصوص واريز وجه به حساب ذينفع دربانك مقصد به وجود نيايد. بديهي است در صورت ارائه اطلاعات غلط، هيچگونه مسئوليتي، متوجه بانك ارسال كننده دستورپرداخت يا واريز نخواهد بود.
جدول مقايسه اي خدمات سامانه هاي پايا، ساتنا و شتاب
| اتاق پاياپاي الکترونيکي (پایا) |
سامانه تسويه ناخالص آني (سـاتنا ) |
شبکه تبادل اطلاعات بانکی (شتاب) |
واريز مستقيم
دستمزد و حقوق
مستمري
سهام سود
خدمات و كالا بهاي
اجاره بهـا
اقساط
برداشت مستقيم
قبوض
ماليات
عوارض
اقساط
شهريه
صورتحساب
برداشت و واريز مبالغ خرد، تعداد انبوه، به صورت انفرادي و دسته اي |
تسـويه بين بانكي
پرداخت هاي بين بانكي
پرداخت هاي دولتي
پرداخت هاي تجاري كلان
انتقال مبالغ کلان ـ فوري |
برداشت با كارت
خريد (پرداخت) با كارت
انتقال (كارت به كارت)
پرداخت قبوض
انتقال مبالغ خرد ـ فوري |
طرح دستور پرداخت گروهي در سامانه پاياپاي الكترونيكي (پايا)
دستور پرداختهاي گروهي عمدتاً براي پرداختهاي تجاري كاربران شركتي و سازماني نظير پرداخت حقوق و مستمري، پرداخت سود سهام و پرداختهاي انتقالي با تعداد زياد، كاربرد دارد.
مشتري محترم ميبايست طبق فرمت ارائه شده از سوي بانك مركزي، فايل مورد نظر را به زبان XMLتوليد نموده و با مراجعه حضوري به شعب بانك، دستور پرداخت خود را ارائه نمايد.
فايل نحوه دستور پرداخت مشتري به بانك را در بالاي صفحه سمت راست از طريق "نحوه دستور پرداخت گروهي در پايا" دانلود فرماييد.