www.edbi.ir

حوالجات

در اين صفحه به معرفي، شرايط و مدارك مورد نياز براي حوالجات ريالي و حوالجات ارزي پرداخته ايم. در پايين صفحه فرم درخواست حواله ارزي به صورت فايل Excel آمده است كه مشتريان محترم مي توانند فرم را دانلود كرده و پس از تكميل و مهر و امضا، پرينت آنرا به شعبه تحويل نمايند.

حوالجات ريالي

معرفي: حواله عبارت است از نوعي دستور پرداخت كه به موجب آن يك بانك به تقاضاي مشتري خود، اعم از حقيقي و حقوقي، عهده يكي از بانك‌ها، به صورت كتبي يا تلگرافي صادر و از او مي‌خواهد كه وجه آنرا به ذينفع حواله، پرداخت نمايد.

شرايط و مدارك مورد نياز حوالجات ريالي صادره:

1. داشتن حساب و يا آوردن پول يا چك براي انجام حواله
2. درخواست و تكميل فرم مخصوص حواله

شرايط و مدارك مورد نياز حوالجات ريالي وارده :

احتياج به داشتن حساب نمي‌باشد و هر فرد با اريه مدرك شناسايي قادر به دريافت حواله خود خواهد بود.
نكته: براي صدور حوالجات ريالي به شهرستان، ارسال فرم مخصوص صدور حواله ريالي از طريق دورنگار به شعب محال‌عليه و يا از طريق شبكه كارگزاري بانك ملي براي شهرستان‌هايي كه بانك توسعه صادرات در آن محل شعبه ندارد، امكان‌پذير مي‌باشد.
ضمنا متقاضيان در سراسر كشور و اقصي نقاط دنيا مي‌توانند به‌وسيله حواله، وجوه خود را به حساب خويش نزد شعب بانك توسعه صادرات ايران واريز نمايند.

كارمزد حواله ها :

1. كارمزد حواله هاي كتبي، تلفني ،‌تلگرافي و تلفني: مبلغ 8/0 در هزار نسبت به كل مبلغ حواله ،‌حداقل 500 ريال و حداكثر 50000 ريال
2. در صورت صدور و ارسال حواله كارمزد مسترد نخواهد شد.
3. در صورت صدور حواله و عدم ارسال آن ، پس از كسر حداقل كارمزد (500 ريال) بقيه مسترد مي شود
4. انتقال وجوه بصورت حواله هاي شهري، صدور چك ها و حواله هاي فيمابين بانكها، بدون كارمزد و هزينه است

حوالجات ارزي:

معرفي: بانك توسعه صادارت ايران از سال 1375 به سوئيفت (سازمان جهاني ارتباطات بين بانكي) متصل است و قادر است تمامي پيامهاي خود را از اين طريق ارسال و دريافت نمايد و در حال حاضر با برقراري روابط فعال كارگزاري با اكثر بانك هاي معتبر جهان، ارسال و دريافت حواله هاي ارزي را براي آحاد افراد جامعه آسانتر نموده است.

شرايط و مدارك لازم براي دريافت حوالجات ارزي وارده:

1. افتتاح حساب ارزي نزد هريك از شعب بانك توسعه صادرات ايران
2. دريافت مشخصات سوئيفتي شعبه مربوطه بانك توسعه صادرات از متصدي مربوطه(براي جلوگيري از خطا در ارسال حواله)
3. دريافت فهرست مهمترين كارگزاران بانك و مشخصات سوئيفتي آنها
4. دريافت حواله (Message Type 103 ) از بانك ارسال كننده حواله(مثال).

نكته: دريافت ارز ناشي از اعتبارات اسنادي صادارتي و يا اسناد وصولي با پيام فوق صورت نمي گيرد.(مراجعه به قسمت اعتبارات اسنادي)

انواع حواله هاي وارده:

حواله هاي وارده بر حسب زمان واريز به حساب ارزي مورد نظر به چند دسته تقسيم مي شوند.

1. حواله هاي كه همانروز به حساب مشتري واريز مي شوند
2. حواله هايي كه در روزهاي آتي به حساب مشتري واريز مي شوند.
3. حواله هاي پوشش داركه از بانك هايي ارسال مي شوند كه روابط كارگزاري با بانك توسعه صادرات ايران ندارند و با طي واسطه از طريق بانك هاي كارگزار براي شعب بانك توسعه صادرات ارسال مي شوند.
4. حواله هاي پوشش دار و آتي كه دو وي‍ژگي بالا را با هم دارند و معمولا" ديرتر دريافت مي شوند

نكته:

1. برخي از حواله ها به دليل عدم رعايت شيوه معمول ارسال حواله در بانك حواله دهنده (MT103) دچار مشكل مي شوند
2. در هنگام افتتاح ارزي فهرست كارگزاران و مشخصات سوئيفتي شعب بانك توسعه صادرات را از قسمت حواله هاي وارده دريافت نمائيد تا از مشكلات احتمالي جلوگيري شود.
3. در صورتي كه نوع ارز حواله ارسالي با نوع ارز حساب ارزي مشتري متقاوت باشد حواله به حساب بستانكاران واريز مي شود و از طرف بانك با شما تماس گرفته مي شود.
4. اطلاعات حساب ارزي خود را از به دلخواه از طريق تلفنبانك، ‌اينترنت بانك و يا از طريق سرويس پيام كوتاه تلفن همراه مشاهده نمائيد تا از واريز وجه به حساب مربوطه مطلع شويد.تماس و مراجعه متعدد به متصدي مربوطه در شعبه باعث اتلاف وقت شما ميشود.

شرايط و مدارك لازم براي ارسال حوالجات ارزي صادره:

1. تكميل فرم در خواست صدور حواله ارزي
2. محل تامين ارز: در سقف مبلغ ارز ارسالي در صورتيكه به صورت اسكناس نباشد،‌هيچگونه محدوديتي وجود نداردو ولي در صورتي كه ارز ارسالي به صورت اسكناس باشد محدوديت وجود دارد و بايد منشاء ارز مشخص شود.(محل ارز مي تواند حساب ارزي مشتري نزد بانك توسعه صادرات باشد.)
3. مشخص نمودن روش پرداخت كارمزدريالي
4. نام ، آدرس و شماره تلفن فرستنده به زبان انگليسي
5. ارائه نام، آدرس و مشخصات سوئيفتي بانك ذينفع (bnf.bank ) به زبان انگليسي
6. شماره حساب گيرنده حواله و ذينفع آن به زبان انگليسي
7. مشخص نمودن روش پرداخت كارمزد كارگزار(بانك گيرنده) و جزئيات پرداخت. به زبان انگليسي

نكته: براي هرحواله ارزي صادره نياز به پرداخت دو كارمزد ارزي و ريالي مي باشد.
كارمزد ريالي را مي توان به صورت نقدي پرداخت نمود و يا از حساب ريالي مشتري نزد بانك پرداخت نمود.

كارمزد ارزي به دو روش قابل پرداخت است :

1. برعهده گيرنده (BEN): در صورتي پرداخت كارمزد بر عهده گيرنده باشد مبلغ كارمزد از اصل حواله كسر مي شود
2. بر عهده فرستنده (Our): در صورتي پرداخت كارمزد بر عهده فرستنده باشد مبلغ كارمزد از اصل حواله كسر نمي شود و حواله به صورت خالص توسط گيرنده دريافت مي شود.و فرستنده بايد آن را به شكل نقدي و يا از محل حساب مشتري نزدبانك توسعه صادرات ايران پرداخت نمايد.

نكته : ارسال حواله ارزي براي بانك هاي داخلي نيز شامل پرداخت كارمزد و هزينه سوئيفت مي باشد. ارسال حواله براي شعب بانكهاي رفاه،‌ تجارت، ‌كشاورزي و ملت (اگر حواله به يورو باشد) پرداخت دو هزينه سوئيفت مي باشد.

شـرايط و مقـررات حـوالجات صـادره ارزي

الف‌ـ تأمين ارز جهت صدور حوالجات ارزي:

تأمين ارز حوالجات ارزي به سه صورت امكان‌پذير مي‌باشد:

1. ارايه اسكناس و نفود بيگانه توسط متقاضي حواله:

بر اساس آخرين بخشنامه بانك مركزي در خصوص رعايت مقررات پولشويي، دريافت اسكنانس و نقود بيگانه از هر فرد تا سقف 5000 دلار آمريكا يا معادل آن به ساير اسعار رايج امكان‌پذير است.

2. خريد ارز از مناطق آزاد:

متقاضي براي خريد ارز جهت تأمين ارز حواله ارسالي خود مي‌بايست بعد از ساعت 30/9 دقيقه صبح هر روز (زمان دريافت نرخ ارز روزانه شعب 30/9 دقيقه هر روز كاري مي‌باشد) به شعبه مراجعه نموده و پس از تكميل فرم‌هاي مربوطه و تأمين وجه ريالي آن نسبت به خريد ارز از شعب كيش، قشم يا چابهار و ارسال حواله خود اقدام نمايد.

3. انتقال از حساب خود و يا مجوز برداشت از حساب‌هاي اشخاص جهت حواله:
‌

در خصوص حواله ارزي (تبديلي) از محل حساب جاري صرفاً با صدور چك و تكميل فرم درخواست حواله انجام مي‌گيرد.
در خصوص حواله ارزي (تبديلي) از محل حساب‌هاي قرض‌الحسنه پس‌انداز ارزي، لازم است صاحب حساب شخصاً به شعبه مربوطه مراجعه نموده و پشت و روي صفحه مربوطه در دفترچه را امضا نمايد.
در مورد اشخاص حقوقي نيز پشت و روي صفحه مربوطه توسط امضاداران مجاز، امضا و به مهر شركت ممهور و توسط نماينده شركت با در دست داشتن معرفي‌نامه كتبي انجام مي‌گيرد.
درخصوص چك‌هاي ارزي صادره كه به حواله كرد بانك توسعه صادرات ايران مي‌باشند، آورنده چك ظهر برگ درخواست حواله را پشت‌نويسي كرده و بر آن مبنا توسط شعب احراز هويت صورت مي‌گيرد.

ب‌ـ نكات مهم در تكميل فرم حواله (نمونه شماره 1397)

1. فرم مذكور به صورت كاربن لس مي‌باشد و نيازي به قرار دادن كاربن بين دو برگ نيست. لذا در نوشتن بر روي اين نوع برگه‌ها دقت لازم به عمل آوريد.
2. تمامي موارد درخواستي در فرم حواله را در قسمت مربوط به آن كه به وسيله كادري مجزا مي‌باشد نوشته و از تكميل يا جابجايي موارد يا افزودن موارد درخواستي ديگر در يك كادر خودداري گردد. (بخش‌هايي كه بايد به زبان انگليسي نوشته شود حتماً رعايت گردد).

بخش‌هاي مهم در تكميل فرم‌ها:

1. مبلغ و نوع ارز حواله
2. آدرس و مشخصات بانك دريافت‌كننده حواله از قبيل: كد سوئيفتي، سورت كد، شماره ترانزيت، كد پستي و ...
3. نام و شماره حساب‌ گيرنده حواله:

توجه: كليه مشخصات بانك از قبيل: نام بانك، آدرس بانك، كد سوئيفتي، سورت كد، كد پستي و ... در سيستم ALMANAC قابل دسترسي و جستجو مي‌باشد ولي نام و شماره حساب گيرنده حواله در هيچ مرجع بانكي يافت نمي‌شود. لذا خواهشمند است در درج نام و شماره حساب گيرنده ارز دقت لازم به عمل آيد.
شخص امضا‌كننده ذيل فرم حواله در واقع فرستنده حواله محسوب مي‌شود و مي‌بايست در قسمت فرستنده حواله در فرم مذكور، نام و نشاني و تلفن خود را تكميل نمايد. چنانچه درخواست‌كننده حواله مايل است نام شخص (حقيقي يا حقوقي) ديگري را به عنوان دستور دهنده حواله عنوان كند و يا علت انجام حواله را توضيح دهد لازم است آن را در قسمت جزييات پرداخت (DETAILS OF PAYMENT) به زبان انگليسي بنويسيد.
چنانچه درخواست‌كننده حواله فاقد هرگونه حسابي نزد شعبه است لازم است در قسمت پايين فرم حواله، مشخات هويتي خود را درج و احراز هويت گردد.

نحوه محاسبه كارمزد ارسال حواله:

كارمزد حوالجات صادره ارزي به سه دسته تقسيم مي‌شود:

1. ‌ به كليه شعب بانك توسعه صادرات ايران:
   نيم در هزار ـ حداقل 3 هزار دلار يا معادل ريالي آن و حداكثر 50 دلار يا معادل ريالي آن توضيح: انتقال وجه از حساب ارزي، اظهارنامه و حساب‌هاي واسطه موقت به حساب خود شخص در شبكه همان بانك داخل كشور بدون كارمزد مي‌باشد.
2. به كليه شعب ساير بانك‌ها در داخل كشور:
   يك در هزار ـ حداقل 3 دلار يا معادل ريالي آن و حداكثر 100 دلار يا معادل ريالي آن
3. به كليه شعب بانك‌ها در خارج از كشور:

• كارمزد عهده ذينفع حواله (BE):
  يك و نيم در هزار (حداقل 3 دلار يا معادل ريالي آن و حداكثر 150 دلار يا معادل ريالي آن)
• كارمزد عهده فرستنده حواله (OUR):
  يك و نيم در هزار + معادل ريالي 5 دلار + تكميل فرم تعهدنامه (حداقل 8 دلار يا معادل ريالي آن و حداكثر 155 دلار يا معادل ريالي آن)

ضمناً چنانچه مشتري نزد شعبه داراي حساب باشد مبلغ 70 دلار و چنانچه داراي حساب نباشد مبلغ 120 دلار بابت كارمزد بانك واسطه به صورت علي‌الحساب از وي اخذ مي‌گردد كه متعاقباً تسويه خواهد شد.
توجه: هزينه سوئيفت به مبلغ 30.000 ريال جهت انواع حواله‌ها ثابت مي‌باشد. البته در صورت نياز به بانك پوششي هزينه سوئيفت 60.000 ريال خواهد بود.

نحوه ابطال و اصلاح حواله‌هاي صادره و محاسبه كارمزد آنها:

نحوه‌ ابطال حواله: ارايه تقاضاي كتبي جهت ابطال حوله ارسالي توسط متقاضي حواله الزامي است. ضمناً استرداد وجه حواله منوط به دريافت تأييديه ذينفع از طريق بانك كارگزار خواهد بود. بديهي است در صورت عدم تأييد ذينفع حواله، عودت وجه حواله ارسالي غير ممكن مي‌باشد.
كارمزد ابطال حواله ارسالي: مقطوع 5 دلار + هزينه سوئيفت (30.000 ريال)

نحوه اصلاح حواله (تغيير در متن حواله ارسالي):

ارايه تقاضاي كتبي جهت اصلاح مورد اشتباه در حواله ارسالي و ذكر صحيح آن توسط متقاضي حواله الزامي مي‌باشد.

كارمزد اصلاح حواله ارسالي: مقطوع 5 دلار + هزينه سوئيفت (30.000 ريال)

توجه:
كليه كارمزدها و هزينه‌هاي اين بانك و بانك كارگزار غيرقابل برگشت مي‌باشد.
در صورتيكه فرستنده حواله فاقد حساب نزد اين بانك باشد ارايه اصل كارت شناسايي معتبر الزامي مي‌باشد.

لينك هاي مرتبط:

فرم درخواست حواله ارزي- فايل به صورت اكسل