اعطای تسهیلات به خریداران یا کارفرمایان خارجی جهت خرید کالا و خدمات ایرانی در چارچوب قرارداد تامین مالی را اعتبار خریدار می‌نامند. برخلاف اعتبار فروشنده، هزینه‌های تسهیلات در قرارداد تامین مالی لحاظ می گردد و فروشنده / پیمانکار ایرانی قیمت قرارداد تجاری خود را بر اساس فروش نقدی تعیین می‌نماید.

اعتبار خریدار ( Buyer’s Credit )

اعطای تسهیلات به خریداران یا کارفرمایان خارجی جهت خرید کالا و خدمات ایرانی در چارچوب قرارداد تامین مالی را اعتبار خریدار می‌نامند. برخلاف اعتبار فروشنده، هزینه‌های تسهیلات در قرارداد تامین مالی لحاظ می گردد و فروشنده / پیمانکار ایرانی قیمت قرارداد تجاری خود را بر اساس فروش نقدی تعیین می‌نماید.

هدف از اعطای اعتبار خریدار افزایش توان رقابت صادرکنندگان در بازار کشورهای هدف، ایجاد امنیت مالی و همچنین کاهش ریسک‌های سیاسی و اقتصادی صادرکنندگان می‌باشد.

اعتبار خریدار به دو روش اعطا می­شود:

- در قالب موردی ( Case by Case):

– قرارداد تامین مالی برای یک پروژه و یا طرح مشخص منعقد می‌گردد.

• در قالب خط اعتباری ( Credit Line) :

به منظور ارتقای روابط بانکی با بانکهای خارجی و همچنین تسهیل در روند تامین مالی در قالب اعتبار خریدار،‌ بانک توسعه صادرات ایران اقدام به اعطای خطوط اعتباری به بانکهای خارجی می‌نماید. بدین ترتیب خطوط مذکور برای تامین مالی صادرات کالا و خدمات فنی و مهندسی ایرانی مورد استفاده قرار می‌گیرد.

در این حالت قرارداد تامین مالی به­صورت عام (Frame Work Agreement) منعقد و در قالب آن، به طرحهای صادراتی متعددی اعتبار اعطا می‌شود.

شرایط و ضوابط اعطای تسهیلات اعتبار خریدار

- ضوابط عمومی:

• ارائه تاییدیه در خصوص ایرانی بودن حداقل 60% ارزش کالا یا طرح صادراتی توسط وزارتخانه ذیربط (در مورد کالا) و یا کمیته موضوع ماده 19 مستقر در سازمان توسعه تجارت ایران (در مورد طرح).
• تصویب در ارکان اعتباری بانک توسعه صادرات ایران.
• تایید توجیه­پذیری طرح صادراتی.
• تایید توانمندی صادرکننده/ پیمانکار ایرانی.
• پرداخت هزینه کارشناسی توسط فروشنده/پیمانکار.
• اخذ پوشش صندوق ضمانت صادرات ایران یا موسسات بیمه‌ای معتبر بین­المللی بابت ریسک های تجاری و سیاسی .

- درصد تامین مالی:

• کوتاه­مدت (تا 2 سال):
• تا 100 درصد وجه قرارداد.
• میان­مدت (تا 5 سال):
• تا 85 درصد ارزش سیاهه تجاری در مقابل:

• ارایه اسناد مطابق شرایط اعتبار اسنادی.
• ارایه اسناد در قالب اسناد وصولی ( (Documentary Collection.

- دوره استفاده از تسهیلات:

• کالای مصرفی:
• حداکثر شش ماه.
• کالای سرمایه­ای و یا طرح سرمایه­گذاری:
• حداکثر سه سال.

- دوره بازپرداخت:

• کالاهای مصرفی:
• حداکثر دو سال از تاریخ پرداخت وجه به صادرکننده.
• کالای سرمایه­ای یا طرح:
• حداکثر پنج سال از تاریخ حمل و یا اتمام طرح (هر کدام که زودتر محقق شده) . این مدت برای طرح ها می‌تواند به 7 سال افزایش یابد.

-تضمین‌های مورد نیاز:

- تضمین بانکی ((Bank Guarantee.

- تضمین دولتی(Sovereign Guarantee) .

- سایر تضمین­های قابل قبول.

- نرخ سود:

- نرخ شناور: لایبور (Libor)/یوریبور ((Euribor به اضافه درصدی به عنوان حاشیه سود.

- نرخ ثابت: CIRR به اضافه درصدی به­عنوان حاشیه سود.

حاشیه سود بر اساس نوع تضمین، نوع کالا و یا طرح صادارتی، مدت (تامین مالی)، ریسکهای تجاری و سیاسی و ... تعیین می‌گردد.

- هزینه‌ها:

• هزینه تعهد (Commitment Fee)‌ برای اعتبارات میان مدت، نسبت به مانده استفاده نشده تسهیلات اخذ می‌گردد.
• هزینه مدیریت (Management Fee)‌ برای اعتبارات میان مدت نسبت به کل مبلغ تسهیلات در ابتدای دوره برای یکبار اخذ می‌شود.

- حق بیمه صندوق ضمانت صادرات ایران بر اساس مدت،‌ اعتبار، نوع تضمین و ریسک کشوری تعیین می‌گردد.

مراحل اجرایی جهت اعتبار خریدار:

- توافق اولیه فروشنده/ پیمانکار ایرانی با خریدار/ کارفرمای خارجی در مورد قیمت، نوع، مقدار، نحوه پرداخت و سایر موارد مربوط به قرارداد تجاری یا پروفرما؛

- ارائه درخواست فروشنده/پیمانکار ایرانی به بانک توسعه صادرات ایران؛

- تصویب (یا رد) درخواست متقاضی در ارکان اعتباری بانک توسعه صادرات ایران؛

- ابلاغ شرایط تامین مالی و مدارک مورد نیاز به فروشنده/پیمانکار ایرانی و خریدار/کارفرمای خارجی؛

- مذاکره با طرف خارجی امضای قرارداد تامین مالی بین بانک توسعه صادرات ایران و طرف خارجی؛ (در صورت وجود خط اعتباری قرارداد قبلاً منعقد شده است)

- اخذ پوشش بیمه‌ای از صندوق ضمانت صادرات ایران؛

- ارائه مدارک و پرداخت وجوه مورد نیاز جهت اجرایی شدن قرارداد تامین مالی توسط طرف خارجی؛

- ارسال کالا و ارائه خدمات توسط فروشنده/پیمانکار ایرانی؛

- ارائه اسناد مطابق با شرایط و مفاد قرارداد تامین مالی توسط فروشنده/ پیمانکار ایرانی به بانک توسـعه صادرات ایران جهت ارسال به بانک/خریدار خارجی؛

- مطابقت اسناد با شرایط و مفاد قرارداد تأمین مالی و دریافت تأییدیه مبنی بر تعهد پرداخت وجه در سررسید یا سررسیدهای مقـرر بابت اصل و سود توسط بانک/خریدار خارجی؛

- پرداخت وجه به فروشنده/پیمانکار ایرانی توسط بانک توسعه صادرات ایران از طرف خریدار/ کارفرمای خارجی یا بانک ایشان؛

- بازپرداخت تسهیلات در سررسید یا سررسیدهای مقرر توسط تسهیلات گیرنده خارجی.

فهرست قرارداد های خطوط اعطایی اعتبار خریدار ( دیماه 1398)

شماره تماس برای اطلاعات بیشتر:

رییس اداره تامین مالی و سرمایه گذاری بین المللی: 81920442

روسای گروه کارشناسی: 81921237، 81922537

کارشناسان: 81920454، 81923463،81920502

فرم درخواست استفاده از تسهیلات اعتبار خریدار

فرم درخواست اعتبار خریدار