مبارزه با پولشویی و تطبیق

در یک تعریف کلی "پولشویی" یا "تطهیر پول"، فعالیتی غیرقانونی است که در طی انجام آن، عواید و درآمدهای ناشی از اعمال خلاف قانون، مشروعیت می‌یابد و در بدنه اقتصاد جایگزین می شود. جهت مقابله و مبارزه با این پدیده غیرقانونی طرح های نوین متعددی در سطح ملی تدارک دیده شده است و سازمان های بین المللی متعددی نیز جهت مبارزه با این امر تشکیل شده اند.

در یک تعریف کلی "پولشویی" یا "تطهیر پول"، فعالیتی غیرقانونی است که در طی انجام آن، عواید و درآمدهای ناشی از اعمال خلاف قانون، مشروعیت می‌یابد و در بدنه اقتصاد جایگزین می شود. جهت مقابله و مبارزه با این پدیده غیرقانونی طرح های نوین متعددی در سطح ملی تدارک دیده شده است و سازمان های بین المللی متعددی نیز جهت مبارزه با این امر تشکیل شده اند. اصول مشترکی در مورد ارکان حقوقی واجرایی نظام های مبارزه با پول شویی وجود دارد که شناخت این اصول در شفافیت معاملات و دانش پذیری مشتریان گرامی راهگشا خواهد بود .تطبیق به مفهوم سازگاری فعالیت موسسه اعتباری با قوانین، مقررات و استانداردهای ناظر بر فعالیتهای آن موسسه است و مقاوم سازی بانک در مقابل انواع ریسک ها و تهدیدات آتی مهمترین دست آورد پیاده سازی تطبیق در بانک است. در حقیقت واحد تطبیق مسئولیت حصول اطمینان از مطابقت فعالیتهای بانک با قوانین و مقررات مصوب و سیاست‌های داخلی و همچنین پایش تحریم‌ها را بر عهده دارد

سیاست های داخلی مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم در بانک توسعه صادرات ایران

قوانین، آیین نامه ها و دستورالعمل‌های داخلی :

قوانین:

قانون مبارزه با پولشویی

قانون مبارزه با تامین مالی تروریسم

قانون الزام اختصاص شماره ملی و کدپستی برای کلیه اتباع ایرانی

آئین نامه‌ها:

آیین نامه اجرایی قانون الزام اختصاص شماره ملی و کدپستی برای کلیه اتباع ایران

آیین نامه اجرایی قانون مبارزه با پولشویی

· آیین نامه اختصاص شناسه ملی به کلیه اشخاص حقوقی ایرانی

· آیین نامه تعیین شماره اختصاصی برای اشخاص خارجی مرتبط با کشور

· آیین نامه مدت و طرز نگاهداری اوراق بازرگانی،اسناد و دفاتر بانک‌ها

· آیین نامه مستندسازی جریان وجوه در کشور

دستورالعمل‌ها :

· دستورالعمل اجرایی مبارزه با پولشویی در صرافی‌ها

· دستورالعمل اجرایی نحوه گزارش واریز نقدی وجوه بیش از سقف مقرر

· دستورالعمل چگونگی شناسایی مشتریان ایرانی موسسات اعتباری

· دستورالعمل چگونگی شناسایی مشتریان خارجی موسسات اعتباری

· دستورالعمل رعایت مقررات مبارزه با پولشویی در حوزه نظامهای پرداخت و بانکداری الکترونیک

· دستورالعمل شناسایی معاملات مشکوک و شیوه گزارش دهی

· دستورالعمل لزوم رعایت مقررات مبارزه با پولشویی در روابط کارگزاری و شناسایی بانک‌های پوسته‌ای

· دستورالعمل مجموعه اقدامات و تدابیر لازم برای حصول اطمینان از رعایت قوانین پولشویی در واحدهای برون مرزی

· دستورالعمل نحوه ارسال اسناد و مدارک مشتریان موسسات اعتباری به نشانی پستی آنها

· دستورالعمل نحوه اعمال دقت و نظارت ویژه هنگام ارایه خدمات پایه به اشخاص سیاسی خارجی

· دستورالعمل نحوه تعیین سطح فعالیت مورد انتظار مشتری در موسسات اعتباری

· دستورالعمل نحوه مراقبت از اشخاص مظنون در موسسات اعتباری

استانداردها و دستورالعمل های خارجی:

· استانداردهای بین‌المللی مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم

· مدیریت موثر ریسک‌های مرتبط با پولشویی و تامین مالی تروریسم

· اصول 25 گانه برای نظارت بانکی موثر

· رهنمودهایی برای نظام موثر کنترل داخلی در موسسات اعتباری

· 40 توصیه گروه ویژه اقدام مالی (2012)

· مدیریت یکپارچه ریسک شناسایی مشتری

نهادها و سازمان‌های مرتبط با مبارزه با پولشویی:

· FIU – مرکز اطلاعات مالی

· FATF – گروه اقدام مالی

· UNODC - دفتر مواد مخدر و جرائم سازمان ملل متحد

· IMF - صندوق بین‌المللی پول

· Wolfsberg – گروه ولسبورگ سوئیس

· Egmont – گروه اگمونت (واحدهای اطلاعات مالی)

· World Bank - بانک جهانی

· BIS – کمیته مبارزه با پولشوئی و تأمین مالی تروریسم بال

· Imolin – شبکه اطلاعات بین المللی پولشویی

· Interpol - پلیس بین الملل

· MONEYVAL – کمیته کارشناسی بررسی اقدامات مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم

· APG – گروه آسیا/اقیانوس آرام مبارزه با پولشویی

· Eurasia – گروه همکاری منطقه ای مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم

فایل‌های آموزشی:

· فایل آموزشی کلیات مبارزه با پولشویی (بانک مرکزی)

· پولشویی و مبارزه با آن (تنظیم برنامه عملیاتی) - ابزارهای بانکی

· پولشویی و مبارزه با آن (تنظیم برنامه عملیاتی) – پولشویی الکترونیک

· پولشویی و مبارزه با آن (تنظیم برنامه عملیاتی) – رویکرد ریسک محور
مبارزه با پولشویی چگونه صورت می گیرد
بروشور مبارزه با پولشویی( تصویر1 و تصویر 2)